O Crédito Consolidado tem vindo a ganhar destaque como uma solução eficaz para famílias que enfrentam dificuldades financeiras devido ao sobreendividamento. Este produto permite reunir vários créditos num único empréstimo, com condições mais favoráveis, facilitando a gestão orçamental e proporcionando maior tranquilidade.

O panorama do crédito em Portugal

Em 2024, as instituições financeiras celebraram 2,2 milhões de novos contratos de crédito, totalizando 29 mil milhões de euros — um aumento significativo em relação aos 23 mil milhões de euros de 2023. Deste montante, destacam-se:

• Crédito pessoal: 593 mil novos contratos, com metade dos valores abaixo de 3.500 euros.

• Cartões, linhas de crédito e descoberto: 932 mil novos contratos, representando o maior valor até então.

• Crédito automóvel: 224 mil novos contratos, com 74% dos valores abaixo de 20 mil euros.

Este aumento no número de contratos reflete uma maior procura por crédito, mas também pode indicar um risco acrescido de endividamento, tornando o Crédito Consolidado uma opção atrativa para quem busca reorganizar as suas finanças.

O que é o Crédito Consolidado?

O Crédito Consolidado permite reunir diversos créditos num único empréstimo, com uma única prestação mensal. Segundo a ASFAC – Associação de Instituições de Crédito Especializado:

“O crédito consolidado reúne, num único crédito, todos os créditos que o cliente possui, normalmente garantidos por hipoteca. O cliente passa a pagar apenas uma prestação, sempre inferior ao somatório das prestações individuais dos diversos empréstimos. Consequentemente, a taxa de juro é menor e o prazo de pagamento mais alargado, tudo através de um único banco.”

Esta solução oferece uma gestão financeira mais simples e pode resultar em poupanças significativas, com redução das mensalidades e alívio da pressão orçamental.

Tendências em 2025

Em 2025, observa-se um aumento na procura por crédito consolidado. Em 2024, foram registados 33.532 pedidos de crédito consolidado, representando um aumento de 52% em relação ao ano anterior. Este crescimento reflete uma maior consciência dos consumidores sobre a importância de gerir eficazmente as suas dívidas.

Além disso, o crédito ao consumo registou um crescimento de 12,8% no primeiro trimestre de 2025, colocando Portugal entre os países com maior aumento neste segmento.

Como escolher o melhor Crédito Consolidado?

Ao procurar o melhor Crédito Consolidado, é essencial comparar as Taxas Anuais Efetivas Globais (TAEG), que refletem o custo total do crédito. Em maio de 2025, as melhores ofertas eram:

• Crédito ao consumo: TAEG a partir de 14,2% em instituições como Banco CTT, Cetelem e UNIBANCO.

• Crédito com hipoteca: TAEG a partir de 3,6% no Banco CTT, 3,8% no ABANCA e 4,0% no Novo Banco.

É importante considerar a TAEG, o montante a consolidar, o prazo e as condições específicas de cada instituição financeira. Utilizar simuladores online pode ajudar a encontrar a opção mais vantajosa.

Como solicitar o Crédito Consolidado?

O processo de solicitação de Crédito Consolidado envolve:

1. Análise da situação financeira: Avaliar os créditos existentes e a capacidade de pagamento.

2. Simulação de propostas: Utilizar simuladores para comparar diferentes ofertas.

3. Recolha de documentação: Preparar documentos como identificação, comprovativos de rendimento e mapa de responsabilidades de crédito.

4. Submissão do pedido: Apresentar a proposta escolhida à instituição financeira.

Instituições como o Doutor Finanças oferecem serviços de intermediação gratuitos, auxiliando na escolha da melhor solução e no acompanhamento de todo o processo.

Conclusão

O Crédito Consolidado continua a ser uma ferramenta valiosa para quem deseja reorganizar as suas finanças e reduzir o peso das dívidas. Com o aumento da procura e a variedade de ofertas disponíveis, é fundamental comparar as condições e escolher a solução mais adequada às necessidades individuais. Com a ajuda de simuladores e serviços de intermediação, é possível encontrar a melhor opção e alcançar uma gestão financeira mais equilibrada.