Um crédito pode ser a solução para ultrapassar um momento difícil ou concretizar um objetivo importante, mas é fundamental avaliar bem a sua capacidade financeira antes de assumir este compromisso.

1. Calcule a sua Taxa de Esforço

A Taxa de Esforço é a percentagem do seu rendimento líquido mensal destinada ao pagamento de prestações de crédito (habitação, automóvel, pessoal, cartões, etc.).
Segundo as recomendações do Banco de Portugal (em vigor desde 2018 e revistas em 2023):

• O valor máximo não deve ultrapassar 50% do rendimento líquido mensal.

• Alguns casos excecionais podem chegar a 60%, mas o ideal para segurança financeira continua a ser manter-se abaixo dos 35%.

Exemplo:
Se o seu agregado familiar recebe 1.000 € líquidos por mês, a soma de todas as prestações de crédito não deve ultrapassar 350 € para manter uma margem confortável no orçamento.

2. Simule cenários com taxas mais altas

As taxas de juro variam ao longo do tempo, especialmente em contratos indexados à Euribor.
Antes de contratar, simule o impacto de um aumento de +2% ou +3% na taxa de juro.
Isto ajuda a perceber se conseguiria continuar a pagar o crédito mesmo num cenário de subida das taxas.

3. Considere as outras despesas fixas

Não olhe apenas para as prestações. Lembre-se de que o seu orçamento também tem de cobrir:

• Alimentação

• Luz, água, gás e telecomunicações

• Educação e saúde

• Seguros e transportes

Se a prestação do crédito comprometer estas áreas essenciais, o risco de incumprimento aumenta.

4. Verifique antes de avançar

Antes de fazer o pedido, confirme:

• Se a sua Taxa de Esforço está dentro dos limites seguros

• Se consegue suportar a prestação em cenários menos favoráveis

• Se mantém uma reserva financeira para imprevistos

Conclusão:
O crédito é uma ferramenta útil, mas deve ser assumido de forma consciente e responsável. Seguir estas recomendações ajuda a evitar o sobre-endividamento e garante maior tranquilidade na sua vida financeira.

(Atualizado em agosto de 2025)